个人资产配置和理财管理水平决定你的财富能力!

2019-11-15 15:55:05   来源:   评论:0 点击:
一个人一生能积累多少钱,不取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财。今天笔者就和大家来聊聊关于资产配置的话题。
 
首先,了解自己的财务状况
 
我们要明白,理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个理财投资方向,才能控制好节奏。
 
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要做知己——对自己和财务的全方位了解。
 
第二、测试你的风险偏好情况
 
风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。
 
大家应该会好奇自己属于哪类型的风险偏好呢?一般在理财软件(支付宝、京东金融等)或一些银行的网站上都有相应的风险评测,大家可以去测试一下自己的风险偏好,因为这个将决定你的专属理财产品哦。
 
第三、了解资产配置的定律、原理、策略.
 
1、 4321定律
 
除了这个常见的定律,还有其他如80定律,31定律等。但这几个定律我们可以用来做一些参考,最重要的是,理财规划还是要根据自身的家庭实际情况来判断。
 
2、 理财金字塔原理
 
最底层较稳健,建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如保险、储蓄、国债等。
 
在中层是年期、风险、回报都在中等水平,如金融债券、企业债券、优先股、各类基金等。
 
顶层较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如股票、房产、期货等。
 
3、 资产分配策略
 
大家经常见到的资产分配比例有以下几种:
 
532型(适用于绝大多数人,稳健、收益相对较好)
 
这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。
 
30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;特点是稳健,收益也相对较好。
 
433型(进取型,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者)
 
这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。
 
442型(攻守平衡型,35岁左右的人比较适用)
 
是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3。
 
不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中,提及到了四种理财生命周期,这里进行细化,根据不同阶段,相应的理财配置也需要进行调整。
 
要合理配置自己的资产,首先明确自己的理财目标,再对自己的财务状况进行分析基础上,考虑个人的风险承受能力,综合规划自己的资产。
 
资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需求配置资产才是最恰当的理财方式。
 
笔者是家庭保险经纪人 ,可以销售60多家 1000多款 产品 提供家庭保险方案规划 和财富管理传承
 

相关热词搜索:理财

上一篇:信托产品和银行理财的不同
下一篇:为什么说,做理财的人,一定要做好资产配置?

相关推荐

理财是个人态度,赚钱是个人能力

在现实生活中,我们经常可以看到这样一种情况,同样是在做投资,结果造就了两种人,一种人越投越富,一种人越投越穷。之所以会造成这样的反

张维

2019-10-14 14:48:12

教您如何看懂三个理财问题?

一、你的资金规划都做好了吗人在一生当中需要经历恋爱结婚、买车买房、孩子教育、父母养老、医疗保障等这几关键环节,每个环节都是非常花钱

张维

2019-10-14 14:52:34

怎样去看待理财的风险?

理财风险其实不一定是亏损,而是理财工作中的一些不可预测的因素,这些因素通称之为风险。譬如购买某银行理财产品,银行会将预期收益与投资

张维

2019-10-14 14:52:19

在理财中,如何提高自己的“财商”?

引用一句耳熟能详的话:君子爱财,取之有道。要想提高自己的理财能力,首先要有理财的意识,其次要学习理财的技能,再次要进行理财实践,最

张维

2019-10-14 14:56:22

坐等财富增值,需要3大理财技巧

目前,工薪族是投资理财大军中的中流砥柱,每月固定的收入,没有额外的收益支撑家庭开支,养家富余,存银行期限长,利息少不值当,股市不敢

张维

2019-10-14 14:58:53

新手理财适合哪种理财方式?

新手理财怎么做?要有理财意识理财使用显示值资金创造财富,那么闲置资金就需要你自己来创造。其实每一个月光族都有许多不必要的开支,比如

张维

2019-10-14 15:02:12

我们为什么需要理财?

我相信很多朋友会说:我从来不理财,生活依旧还过得去,那为什么还要理财呢?确实,我身边有很多的朋友赚多少钱,就花掉多少钱,生活也可以

张维

2019-10-14 15:04:00

收入低,还可以理财?

量入为出 对于薪资较低的打工一族来说,要想积累自己的财富,首先要做的就是量入为出。即便工资不高,但依靠自己省下的那部分非必

张维

2019-10-14 15:07:03

什么是适合大众的理财?

什么是适合大众的理财在如今,随着社会经济发展水平的飞跃提升,很多人都开始注重投资理财。当然,选择正确的理财方式,将会给自己的家庭带

张维

2019-10-14 15:14:45

什么是低风险理财产品?

低风险理财产品不是意味着0风险,还是代表着他出现的概率很小,一般都以银行理财,余额宝这些大的,知名度高的品牌为主。目前最低风险的理

张维

2019-10-14 15:17:33

关于我们 | 联系方式 | 隐私政策 | 招聘信息 |

特别声明:本站内容仅供参考,不作为实际应用。 举报电话:13883732647
渝ICP备19013828号 Copyright ©2019 xiaoxin All rights reserved